东莞空放贷款
1307785153713077851537公积金贷款已成为众多购房者解决购房资金难题的重要途径。在东莞地区，部分购房者因商业贷款利率较高，选择将商业贷款转为公积金贷款，以降低还款压力。东莞商转公后，存量公积金贷款如何计算呢？本文将为您详细解析。
一、东莞商转公贷款政策概述
1. 商转公贷款定义
商转公贷款，即商业贷款转为公积金贷款，是指将原有的商业贷款转为公积金贷款，享受公积金贷款的优惠利率。
2. 东莞商转公贷款政策
根据东莞市住房公积金管理中心的规定，商转公贷款需满足以下条件：
（1）申请人须为东莞市住房公积金缴存人；
（2）申请人须在东莞市购买自住住房；
（3）申请人须具备良好的信用记录；
（4）申请人须符合东莞市住房公积金管理中心规定的其他条件。
二、存量公积金贷款计算方法
1. 存量公积金贷款额度
商转公贷款的存量公积金贷款额度，按照以下公式计算：
存量公积金贷款额度 = 原商业贷款余额 - 已还本金 - 已还利息
2. 存量公积金贷款利率
商转公贷款的存量公积金贷款利率，按照东莞市住房公积金管理中心规定的公积金贷款利率执行。
3. 存量公积金贷款期限
商转公贷款的存量公积金贷款期限，不得超过原商业贷款剩余期限。
三、案例分析
假设张先生在2018年以商业贷款购买了一套住房，贷款余额为100万元，贷款期限为20年。目前，张先生已偿还贷款本金10万元，利息5万元。若张先生选择商转公贷款，其存量公积金贷款额度为：
存量公积金贷款额度 = 100万元 - 10万元 - 5万元 = 85万元
根据东莞市住房公积金管理中心规定的公积金贷款利率，张先生可享受3.25%的优惠利率。若张先生选择将存量公积金贷款期限延长至20年，则每月还款金额约为4600元。
东莞商转公贷款政策为购房者提供了降低还款压力的途径。在申请商转公贷款时，购房者需了解存量公积金贷款的计算方法，以确保自身权益。购房者还需关注东莞市住房公积金管理中心的相关政策，以确保贷款顺利办理。
东莞商转公贷款政策在降低购房者还款压力方面具有重要意义。购房者应充分了解相关政策，合理规划贷款方案，实现购房梦想。
商转公算一次公积金贷款，公积金贷款的利率较低，如果商业贷款转化成公积金贷款以后不算是公积金贷款记录，那么理论上来说就可以多次享受公积金贷款的低利率了，而一般公积金贷款只能应用两次，所以不存在这样的漏洞。如果在商转公以后再办理公积金贷款，这次公积金贷款按第二次算。
公积金贷款的条件
1、具有完全民事行为能力;
2、具有本地城镇常住户口或有效居留身份，收入相对稳定;
3、连续正常缴存住房公积金6个月以上且其帐户内有1年以上缴存额;
4、无公积金贷款余额及其它不良债务;
5、在借款人未全部偿还贷款本息期间不得提取住房公积金或申请住房公积金贷款;
6、住房公积金担保人年龄加担保贷款期限不得超过法定的退休年龄。
公积金贷款和商业贷款有什么区别
1、贷款利率不同。
商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上基准利率是3.25%。
2、贷款比例不同。
同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。
3、贷款流程不同。
商业贷款要在办理东莞商转公后算存量公积金贷款吗过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
4、审批时间不同。
商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。
5、贷款来源不同。
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
6、使用人群不同。
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
7、利息用途不同。
商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。
东东莞商转公后算存量公积金贷款吗莞公积金商转公贷款办理流程主要分为先还后贷和以贷冲贷两种方式。
先还后贷流程包括：申请人首先前往办事处申请，办事处审核通过后出具《东莞市商转公贷款确认书》。随后，申请人需自筹资金还清商贷，并注销原商贷抵押登记。原抵押注销后，申请人再次向办事处申请商转公贷款。接下来，中心办事处受理该申请，业务管理科审批。之后，申请人需到受委托银行签订借款合同。受委托银行将相关资料送至房管部门，重新办理抵押登记。新抵押登记完成后，受委托银行将发放贷款，借款合同由受委托银行退回给申请人。
以贷冲贷流程则由申请人委托东莞商转公后算存量公积金贷款吗担保公司提出申请。中心办事处和业务管理科分别受理和审批该申请。申请人需提前还清商贷本息余额大于商转公贷款差额部分，并将还款凭证交给担保公司确认。担保公司向受委托银行报送资料，申请人与银行签订借款合同。受委托银行发放贷款后，申请人结清原商贷。担保公司到房管部门注销原商贷抵押登记，并重新办理抵押登记。最后，担保公司将办理好的抵抵押登记借款合同等资料交还受委托银行，并退回借款合同给申请人。
两种流程各有特点，申请人可根据自身情况选择合适的办理方式。在办理过程中，务必确保所有步骤的正确性和完整性，以避免不必要的麻烦。
首先确认你的商业贷款银行允许商业贷款转公积金贷款，其次，确认你剩余的贷款额度满足公积金贷款要求的房屋评估价的60%以下；流程：先向商业银行大商业贷款转公积金贷款的申请，具体的需要商业银行和公积金管理中心要求去办。
1、转贷对象、范围
(1)凡具有武汉市城镇户口(包括蓝印户口或暂住证)、正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的职工，个人信用良好、有较稳定的工作和收入、已办理了住房商业贷款且按时偿还贷款本息的借款人，可以申请办理商业贷款转公积金贷款。
(2)已办理住房组合贷款和购房时已提取住房公积金的职工，不再办理转公积金贷款。
(3)原商业贷款必须是在市房改资金中心委托的公积金贷款银行网点办理，非公积金贷款受托银行向个人发放的住房商业贷款不能办理转公积金贷款。
2、转贷条件
(1)转公积金贷款的借款人和原商业贷款的借款人必须是同一人;
(2)原商业贷款正常还款1年以上，并有贷款银行提供的无逾期还款记录;
(3)因购建房提取住房公积金的，必须自提取之日起继续正常缴存住房公积金1年以上;
(4)办理转公积金贷款必须征得原商业贷款银行的同意;
(5)办理转公积金贷款的房屋，必须是在市房改资金中心进行登记备案的住宅开发项目，尚未办理《房屋所有权证》和《国有土地使用权证》的，由开发商提供阶段性担保书或《商品房权属证明》;
(6)同意由市资金中心认可的担保公司提供担保。
3、转贷额度、期限、利率
转贷额度：
(1)转公积金贷款的金额不能高于原商贷余额(取千元以上整数)，且不能超过公积金贷款的最高限额，一级市场单套住房建筑面积在90平方米(含，由套内建筑面积和分摊的共有建筑面积组成)以内的，转公积金贷款最高比例不能超过该房屋原购房合同总价的80%(单方职工不超过50%);对购房建筑面积在90平方米(不含)以上的，其转公积金贷款最高比例不能超过该房屋原购房合同总价的70%(单方职工不超过50%)。
(2)转公积金贷款借款人的具体贷款额度按以下公式计算：
转贷借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12个月×35%×贷款年限。
(3)转公积金贷款审批额度与原商业贷款余额的差额部分，由转贷款借款人用自有资金结清。
转贷期限：
转公积金贷款的期限，不得超过原商业贷款的剩余年限，同时不得超过转贷借款人距法定退休年龄的剩余年限。
转贷利率：
按人民银行规定的个人住房贷款同等期限的同档次利率标准执行。
4、转公积金贷款办理程序
(1)咨询申请。转贷申请人到原商贷银行咨询并领取《转公积金贷款申请表》，填好后附上以下相关资料交给原商贷银行办理：
①《转公积金贷款申请表》、夫妻双方的《住房公积金缴交证明》或《武汉住房公积金对账簿》、《经济收入证明》;
②夫妻双方身份证、户口薄、结婚状况证明原件及复印件(如未婚应提供未婚证明);
③原商贷银行提供的商业贷款正常还款记录和剩余贷款金额证明(由银行提供);
④办理原商贷的《商品房买卖合同》、与原商贷银行签订的《借款合同》及《抵押合同》原件。
(2)资料送审。贷款银行对转贷借款人全部资料进行审查核实后报市资金中心审批。
(3)签订合同。市资金中心批准后，贷款银行与转贷借款人签订公积金借款合同、抵押合同，同时转贷借款人与担保公司签订担保合同。
(4)资金预存。转贷借款人在公积金贷款发放前，将公积金贷款与原商业贷款余额的差额部分，用自有资金存入原商贷银行的存款专户内用于结清贷款。
(5)变更保险。转贷借款人持原商贷保险单到保险公司办理变更房屋保险手续，保险受益人由原贷款银行变更为市资金中心。
(6)资金划拨。市资金中心划拨贷款资金，由转贷银行发放公积金贷款的同时结清原商业贷款，并通知转贷借款人。
(7)按月还款。转贷借款人从结清原商业贷款的次月开始每月按时还款，直至贷款全部还清。
(8)结清贷款：借款人结清最后一次贷款时，本人应亲自前往贷款银行并在柜面办理还贷结清手续。
(9)注销抵押：借款人偿还完全部贷款本息后，凭贷款银行出具的结清证明和撤销房屋抵押证明、购房合同原件或房产证原件及个人身份证，到原房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
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